人保財險暖寶保3號是一款少兒門急診醫(yī)療險，有以下優(yōu)點和缺點：

優(yōu)點
保障全面：涵蓋疾病門診、住院、意外和預(yù)防接種保障等，覆蓋兒童日常醫(yī)療需求。還包括身故傷殘、意外美容縫合、牙齒修復(fù)醫(yī)療、監(jiān)護人責任等保障責任。例如孩子日常玩鬧受傷，可通過美容縫合減少留疤風險；孩子闖禍，家長賠償責任也有一定保障。

住院保障好：疾病和意外住院均0免賠，社保內(nèi)最高可報銷100%，社保外用藥可報銷40%，保障優(yōu)于部分同類產(chǎn)品，住院保額為5萬。

價格親民：取消了年齡區(qū)分，有社保版658元/年，無社保版1099元/年，性價比高。

增值服務(wù)實用：提供多項增值服務(wù)，如中醫(yī)舌診、成長發(fā)育及喂養(yǎng)指導(dǎo)、兒童常見疾病電話咨詢、兒童安全用藥咨詢等，親屬也能使用，方便家長解決小朋友日常生活中的一些小問題，避免因小毛病專程上醫(yī)院，減少交叉感染風險。

大公司承保：由中國人保財險承保，公司實力強，理賠服務(wù)相對更有保障。

缺點
有健康告知：對寶寶健康情況有要求，如寶寶生病還沒康復(fù)、或出院后未滿3個月；未滿2周歲，早產(chǎn)、出生體重低于2.5公斤等情況，可能無法購買。若不如實告知，可能存在拒賠風險。

有免賠額：門診免賠額是100元/天，即保險公司只賠付自費超出100元的部分。

是否值得購買
暖寶保3號是否值得購買，要結(jié)合自身情況判斷：

如果孩子體質(zhì)較弱，經(jīng)常需要去門診或住院就醫(yī)，且預(yù)算有限，這款產(chǎn)品能在一定程度上補充醫(yī)保報銷的不足，幫助減輕日常醫(yī)療費用負擔，是比較值得考慮的。它可以填補百萬醫(yī)療險在門急診保障方面的空白，作為小額醫(yī)療險與百萬醫(yī)療險搭配購買，保障更全面。

如果孩子身體健康，很少生病就醫(yī)，購買這款產(chǎn)品可能無法充分發(fā)揮其保障作用，那么可以綜合考慮家庭經(jīng)濟情況、已有保障等因素后，再決定是否購買。