新中國的銀行體系脫胎于戰(zhàn)爭年代各解放區(qū)銀行。解放區(qū)大多處于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后的農(nóng)業(yè)地區(qū),技術(shù)條件極度落后，資本積累嚴(yán)重不足，商品經(jīng)濟(jì)極不發(fā)達(dá)。由于戰(zhàn)爭和封鎖,解放區(qū)物資極度匱乏，且農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)本就是一種典型的相對封閉的自然經(jīng)濟(jì),貨幣化程度很低。在以實物經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的解放區(qū)發(fā)行貨幣,管理流通不得不強調(diào)要有相應(yīng)的物資為基礎(chǔ);公營銀行的資金來源極為有限，因此銀行管理只能以實物形態(tài)為主的物資管理為起點,并以財政服務(wù)為目標(biāo),這既為新中國成立以后形成的“四大平衡”的財經(jīng)思想提供了歷史經(jīng)驗，也埋下了“大一統(tǒng)"銀行貸款要有物資保證的種子。

 

  自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上資金和物資的極度匱乏與短缺，決定了我國銀行既不存在,也不需要復(fù)雜的融資手段;銀行對財政的依附，以及為滿足以簡單直接方式籌集和分配資金、物資的要求,不僅無須銀行獨立發(fā)揮宏觀調(diào)控功能,而且限制了銀行融資手段的發(fā)展,從根本.上取消了形成獨立承擔(dān)宏觀調(diào)控功能的中央銀行的可能，也不能有以盈利為目的的商業(yè)銀行。這就使得我國銀行在融資功能極不發(fā)達(dá)的前提下,兼顧金融業(yè)的管理工作,從組織結(jié)構(gòu)上規(guī)定了解放后的計劃金融體系是一種集金融宏觀管理與微觀運作于一身的單細(xì)胞結(jié)構(gòu)體系。