從消費者的個人偏好上，我們大致可以對消費者進行如下劃分：

　　1．價格敏感者：如果你對于價格特敏感，那么可能辦卡是否得付年費是你首要的考慮，部分銀行會針對團體辦卡提供首年免年費，或是對于特定單位辦卡提供年費優(yōu)惠.

2．品牌導向者：價格對你不是很重要，但對于品牌你特別講究，你可以針對你喜愛的銀行卡品牌提出辦卡申請，無論你崇尚的是國有四大銀行的老字號品牌，或是商業(yè)銀行的新品牌，辦卡都可獲得滿足。

　　3．福利優(yōu)先者：卡片能為你帶來什么福利，是你最關注的重點，你可先進行各項福利的比較，包括積分有效期限、附加保險、提供的銀行配套優(yōu)惠、商場折扣點等來進行選擇。另外各種聯(lián)名卡也是關注卡片福利者的最好選擇。

　　4．便利首要者：時間就是金錢，你需要的是，能否上門辦卡、送卡、繳款是否方便、客服電話服務質量、網上銀行的相關服務項目等。

　　5．流行追隨者：你希望成為眾人艷羨的亮點，目前國內各銀行所發(fā)行的卡片有透明材質的、有圖案靚麗的、有不規(guī)則形狀的，可以滿足你追求時尚的需求。

　　除此之外，我們更重要的劃分是從消費習慣角度進行劃分，基本可以分為三類：信用卡交易者、信用卡周轉者以及復合型使用者。

　　信用卡交易者：使用信用卡只是圖方便，將信用卡作為現(xiàn)金和支票的替代品，每月底都會一次性結清欠款；

　　信用卡周轉者：把信用卡作為融資工具，樂于使用信用卡的循環(huán)信貸功能，并支付貸款利息；

　　復合型使用者：絕對的歸類是不現(xiàn)實的，同樣會存在同時屬于上述兩種消費者的情況。即在一些小額消費上是交易者，在一些大額消費上就成為周轉者。

　　此外，這種劃分方式過于泛泛，只是最基本的劃分，實際上分類方式并不唯一，因為信用卡的附加值服務名目繁多，功能也各有所長。比如說積分回饋、飛行里程、購物折扣、特殊服務，這些都足以影響消費者對信用卡的選擇。更為甚之，發(fā)卡機構為了凸現(xiàn)他們的產品的差異化，還專門發(fā)行聯(lián)名卡和認同卡。

　　認同卡（Affinity Card）：即銀行與第三方聯(lián)合發(fā)行的卡，其中第三方可以從每次交易獲得增值利益。例如，校友會或者博物館可以從成員的認同卡交易中獲得一定比例。

　　聯(lián)名卡（Co-Branded Card）：即同第三方相關的卡－－比如零售商或航空公司，這些機構可以根據(jù)用戶在特定時間內的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務。