理財(cái)師建議市民李女士合理配置保險(xiǎn)以及股票基金的投資比例

　　市民李女士問： 我和男朋友準(zhǔn)備今年結(jié)婚，兩人每月的工資有3500元左右，每月生活費(fèi)控制在500元之內(nèi)，除去房貸、各種開支后，每月能節(jié)余1500元。

　　目前我們有大成2020基金2000元，今年五月開始每月300元定投易基50，有銀行存款10000元，我們兩人沒有保險(xiǎn)。剛買房，貸款10萬元，需要還15年，月供1145元，每月需還貸款900元。請問怎么投資才能早些還上貸款？

　　方案1 加碼定投基金

　　理財(cái)建議：1.應(yīng)該為家庭建立一筆應(yīng)急基金或家庭預(yù)備現(xiàn)金，一般為家庭3-6個月家庭消費(fèi)支出額度，像李女士的情況，可以拿出5000元作為預(yù)備現(xiàn)金，這5000元從現(xiàn)有銀行存款中支取。其中2000元可續(xù)存活期，另外3000元購買貨幣市場基金，以享受到活期存款的便利與定期存款的收益。剩余的銀行存款5000元作兩年定期存款，同時每月剩余的500元也做銀行定期存款。2.目前股市已進(jìn)入適合投資的底部區(qū)域，而基金定投就是一種非常適合的方式。建議繼續(xù)持有購買的混合型基金大成2020基金，繼續(xù)每月定投300元股票型基金易基50，在此基礎(chǔ)上，每月從節(jié)余中拿出600元定投兩只股票型基金，拿出200元定投一只債券型基金。3.李女士與其男友應(yīng)該購買部分保險(xiǎn)，以應(yīng)對突如其來的事件，建議每月拿出200元為兩人購買重大疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。4.建議兩年后部分提前還款，減少貸款利息支付。大多商業(yè)銀行貸款兩年內(nèi)提前還款會收取違約金，并且規(guī)定提前還款的金額至少為5萬元。以保守的10%的投資收益率計(jì)算，李女士兩年后滿足提前還款的條件，同時不用交違約金。

　　方案2 買份綜合保險(xiǎn)

　　盡管李女士以及對象已經(jīng)工作，但由于起步低，個人的財(cái)富積累相對而言比較有限。而年輕人群初入社會，生活必需品要不斷配齊、同事同學(xué)關(guān)系的維護(hù)、各種社交場合的投入以及參加各種培訓(xùn)的費(fèi)用都將是不可避免的。因此,建議從以下幾個方面進(jìn)行規(guī)劃：首先是保險(xiǎn)。保險(xiǎn)能降低家庭因意外變故而遭受重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。建議雙方每年撥出1000元各投保一份集壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)于一體的綜合保險(xiǎn)。

　　其次進(jìn)行基金投資。每月剩余資金分成兩部分進(jìn)行投資，一部分申購500元的債券基金，這是比較穩(wěn)定的投資了，這一部分的資金積累可以在條件成熟時提前還貸。另一部分選擇一只業(yè)績好、誠信度高的配置型基金作為投資對象，雖然現(xiàn)階段股市還不明朗，但我們看好未來幾年我國證券市場的發(fā)展趨勢，目前應(yīng)該是股票基金投資的黃金時期。隨著時間的推移，你家庭的金融資產(chǎn)會越來越多。當(dāng)金融資產(chǎn)上升到一定比例后，可以考慮適當(dāng)增加股票等其他方面的投資，用于未來寶寶的教育儲備基金。